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2016年银行从业考试法律法规与综合能力练习题1

来源:中大网校 2018-8-6

1、()不属于个人理财业务。

A.理财顾问服务

B.私人银行业务

C.理财计划

D.企业咨询业务

正确答案是:D,

解析:个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同,个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务(私人银行业务、理财计划)

2、理财业务中,商业银行承担的风险不包括( )。

A.流动性风险

B.操作风险

C.投资风险

D.声誉风险

正确答案是:C,

解析:理财业务中,商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险,但随着“理财有风险,投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变,商业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势,产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。

3、下列关于理财业务管理说法不正确的是( )。

A.主要监管指标符合监管要求

B.具体良好的信息记数系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额,但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善

正确答案是:D,

解析:商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求:1.主要监管指标符合监管要求;2.具体良好的信息记数系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;3.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队;4.制定了理财业务风险监测指标合风险限额,并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。

4、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

正确答案是:C,

解析:保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

5、最符合理财业务特征的理财产品是( )。

A.保本浮动收益理财产品

B.保证收益理财产品

C.个人理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

正确答案是:D,

解析:非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体。

6、商业银行应审慎尽责地管理投资组合,建立投资资产的全程跟踪评估机制,同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险,实现每个理财产品与所投资产的相对应,做到每个产品( )。

A.单独管理

B.单独交易

C.单独核算

D.单独建账

E.单独保存

正确答案是:A,C,D,

解析:商业银行应审慎尽责地管理投资组合,建立投资资产的全程跟踪评估机制,同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险,实现每个理财产品与所投资产的相对应,做到每个产品单独管理、建账和核算。

7、商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队,研究( )等发展情况,形成相关研究报告,供投资决策参考。

A.宏观经济社会

B.理财业务

C.境内外金融市场

D.经济政策

E.相关产业与区域

正确答案是:A,B,C,E,

解析:商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队,研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况,形成相关研究报告,供投资决策参考。

8、银行在提供个人理财服务时,往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具,个人理财工具除银行产品外,还包括()。

A.证券产品

B.证券投资基金

C.信托产品

D.保险产品

E.金融衍生品

正确答案是:A,B,C,D,E,

解析:个人理财工具:包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。

9、对公理财产品与个人理财产品相对应,是商业银行为企业法人、机构法人等对公客户设计销售的理财产品。

A.正确

B.错误

正确答案是:A,

解析:与个人理财产品相对应,商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品,即为对公理财产品。

10、商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力、了解和发掘客户需求,为客户制定财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。

A.正确

B.错误

正确答案是:B,

解析:商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、了解和发掘客户需求,为客户制定财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。

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